买保险，要关注产物，要参考预算，但这些都不是第一出发点，更不是唯一出发点。大把精神投放在这些方面，很可能就会避重就轻，误入歧途。我们为什么要买保险啊？是为了好奇，要感受一下理赔吗？固然不是。
是因为身上有家庭责任，有经济责任。如果一旦倒下，一段时间内，甚至永久可能都没措施再去推行这些责任，从而家庭就碰面临庞大损失，甚至陷入瘫痪。保险，保的就是养家能力，保的就是维系家庭正常运转所需要的现金流。
所以保险就相当于我们自己的一个替补，我可以的时候，我去赚钱，我来提供现金流，我来养家。我倒下的时候，我不能再赚钱，但有保险的理赔款来提供现金流，暂时替我去养家。
如果想让保险在危难时尽可能的起到化解作用，那保险这个替补养家的能力，就必须尽可能的靠近你的养家能力。也就是说，理赔款，应该靠近你的收入。如果你希望保险的理赔款能替代你养家2年，那保额就至少应该是你2年的收入，如果希望替代你养家3年，就保额就至少应该是你3年的收入，如果是10年，就至少应该是你10年的收入。
思量到大部门重疾的治疗和康复周期，我们通常的建议是3-5年。固然，这只是一个保底的金额，因为重疾险除了赔偿收入损失，还应该笼罩一些其他的花销，好比康复疗养费，营养费等医疗险无法报销的开销。
在能力规模内，保额可以再酌情追加一些。那详细应该怎么买呢？朋哥建议：不要从一开始就过于关注产物，产物只不外是治病的药，如果连自己的病都没先去弄清楚，就只去关注哪个药更好，这是没有意义的。
第一步，可以先凭据自身的收入能力，以及家庭的开销状况，来确定一个富足的保额。只有保额够用了，未来这个保险才气真正解决问题。
保额如果不够，就算你买的产物再好，赔的再顺利，给你的钱少，不够替你去旅推行养家义务，那有用吗？最终去化解风险的还是“钱”，不是保险条款，不是保险条约。第二步，当把保额确定好了之后，然后再去看你对产物的基本要求。
好比说你是以为单次理赔就够用，还是以为多次理赔的更有须要，你是以为不带身故责任的就可以，还是以为带身故责任的更放心，你是以为买个定期的就差不多，还是以为一定得买保终身的等等。如果不清楚种种形态之间的优缺点，那就让销售人员给你讲清楚，逐一分析各自的差异在哪，然后看看自己更认可哪一类。固然，更多的责任，更长的期限，也自然会对应更贵的保费。
差别形态之间，我认为并没有绝对的优劣之分，都是差别角度差别的情况的权衡和取舍，贵在适合，平衡。如果保额确定了，也认可了，但预算确实很低，怎么办呢？这时候一定要有一份好的心态，在确保保额的前提下，必须在保障责任或保障期限上做出妥协。你希望在哪些细节上做妥协，哪些地方差一些你是可接受的，哪些地方是你很是看重必须要保证的，哪些是可以暂时放弃的，这些都值得思考，相同，绝不是由销售人员来直接给你谜底，必须是一起去探索的，一起联合你的家庭状况，联合你的喜爱偏好，去深度交流，然后敲定。买保险，需要找一个专业的人，而我所明白的专业，应该是首先能帮客户识别ta真正的风险，然后能让客户知道差别的解决工具各有哪些利弊，当客户都相识、知情后由客户选择ta认为更适合更认同的解决方式，然后专业人士再把客户的这个最终选择给方案化，给落地。
而且方案出来后，可能还需要做二次三次的相同，对方案举行打磨，完善。方案敲定后，销售人员还要协助其合规的投保，并提供恒久的售后，包罗但不限于日后的续费提醒，资料变换，理赔协助等等，从前期的风险分析，中期的方案敲定，后期的理赔协助，形成一个完美的闭环。专业，绝不仅仅是会看条款，会做测评，也不仅仅是能提供更多的产物，更高的性价比。这些都只是专业的基础，但如果只有这些，那就是一种伪专业，外貌专业了。
而让人痛心的是，绝大部门客户购置保险，都是只告诉销售人员一个预算，然后销售人员就在这个预算内帮客户去生产品，而且一直强调这产物是最好的，最优的，最划算的，等等，客户货比三家后，找一小我私家买了，几个月后，客户买的啥忘了，理赔的时候，销售人员可能也不见了，满脑子回忆，就只记载三个字，性价比。而当新产物一出来，可能连性价比这唯一的信仰，也打碎了。
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